Банки могут открывать гражданам разные виды счетов, в том числе номинальные. Средства на них принадлежат не самому клиенту, а другому лицу (бенефициару). Это будет важно для целей взыскания по долгам.
Номинальный счет в банкротстве должник вправе использовать без ограничений, если он был открыт для учета денежных средств и ценных бумаг другого лица. Управляющий не сможет снять деньги с него для выплат кредиторам, запретить какие-либо операции. Подробнее о правовом статусе и условиях пользования номинальными счетами читайте в нашем материале.
Что такое номинальный счет и зачем он нужен
Порядок открытия номинальных счетов и условия пользования ими описаны в статьях 860.1-860.6 ГК РФ. Его владельцем может быть и гражданин. Банк открывает номинальные счета по следующим правилам:
- договор обязательно заключается в письменной форме, с участием или без участия бенефициара (лица, чьи средства будут находиться на счете);
- в договоре описываются условия распоряжения деньгами и совершения операций, определенные ограничения;
- гражданин, на которого открыт номинальный счет, не является собственником денежных средств на нем.
Очень часто номинальные счета открываются для получения выплат в пользу недееспособных лиц, подопечных при опеке. Например, до совершеннолетия дети не могут в полном объеме распоряжаться своим имуществом, совершать операции с деньгами.
После достижения возраста 14 лет они вправе заключать сделки с согласия родителей. Государственные пособия, алименты и иные выплаты в пользу детей можно получать через номинальный счет. Он открывается на родителя или опекуна, который будет распоряжаться поступившими деньгами.
Помимо получения денежных средств, номинальные счета могут открываться для учета прав на ценные бумаги. Об этом указано в ст. 8.2 закона № 39-фз. Счет открывается на депозитарии и держателей реестров, которые не являются собственниками ценных бумаг, а лишь осуществляют учет прав на них.
Правовое регулирование взыскания долгов по номинальным счетам
Кроме правил открытия номинальных счетов, законодательство регулирует порядок списания средств с них при взыскании долгов. Если владельцем является должник, применяются следующие нормы:
- запрещен арест денежных средств на номинальном счете и их списание, приостановление операций;
- должник сможет расходовать деньги, поступившие в пользу бенефициара, по обычным правилам и без разрешения пристава;
- если денежные средства сняты или переведены на другой счет, то на них могут обратить взыскание по общим основаниям.
Аналогичные правила будут применяться и при банкротстве гражданина, который владеет номинальным счетом (подробнее об этих нюансах читайте ниже).
Владелец денежных средств на номинальном счете тоже может оказаться должником. В этом случае действуют следующие правила:
- на деньги со счета могут обратить взыскание, но только на основании решения суда;
- после вынесения судебного акта пристав сможет ввести арест и начать списание средств для погашения задолженности;
- к владельцу счета не могут предъявить претензии из-за долгов бенефициара (в некоторых случаях допускается солидарная ответственность родителей по обязательствам детей).
Статус счета будет виден по информации от банка. Эти сведения сможет запросить пристав в исполнительном производстве, управляющий в ходе банкротства.
Что будет с номинальными счетами при банкротстве
Если номинальный счет детей или иных лиц оформлен на должника, который проходит банкротство, возникнут следующие последствия:
- при подаче документов в суд гражданин обязан указать данные обо всех своих картах и счетах, в том числе номинальных;
- сведения о наличии и статусе банковских счетов будет проверять управляющий (с этой целью он вправе запрашивать информацию непосредственно через банк);
- должник предоставляет управляющему доступ ко всем своим счетам, кошелькам и карточкам, но это правило не относится к номинальному счету;
- деньги, принадлежащие бенефициару, не могут включить в конкурсную массу по долгам владельца номинального счета.
После возбуждения банкротного дела управляющий должен закрыть все счета должника — согласно статье 133 закона о банкротстве. Но на номинальные счета эта норма не распространяется. Следовательно, должник сможет распоряжаться деньгами бенефициара и совершать операции по обычным правилам.
Также нужно учитывать дополнительные нюансы при пользовании номинальным счетом (ст. 37 ГК РФ):
- законом ограничен перечень выплат, которые могут быть зачислены на номинальный счет (например, туда нельзя внести средства от продажи недвижимости, даже если они причитаются бенефициару);
- при совершении операций не нужно предоставлять в банк специальное разрешение от органа опеки или иного ведомства (однако раз в год необходимо отчитываться о расходовании сумм, выделенных подопечному).
Вот пример правил открытия номинальных счетов в Сбербанке. Отметим там запрет на пополнение наличными. Деньги на номинальный счет можно перевести только в безналичном порядке.
Читайте также
- Что делать, если после банкротства наложили арест на имущество и счета
- Как разблокировать счет в Сбербанке после банкротства
- Как получают прожиточный минимум при банкротстве
Если должник владеет номинальным счетом
Номинальные счета в банкротстве физических лиц позволят защитить средства, которые выделяются не самому должнику, а недееспособным бенефициарам. Управляющий не сможет перевести деньги оттуда на общий счет, включить их в конкурсную массу. Сведения о владельце будут проведены по информации от банка. Если у должника есть несколько номинальных счетов, то все они подпадают под защиту.
Может ли банкрот перевести свои средства на номинальный счет, чтобы защитить их от кредиторов? Это не получится сделать по следующим причинам:
- банк откажет в зачислении денег на номинальный счет при отсутствии соответствующих оснований (обычный перевод не будет относиться к социальным или иным выплатам в пользу подопечного);
- даже если банк одобрит зачисление, управляющий и кредиторы смогут оспорить операцию из-за недобросовестности действий должника.
После возбуждения банкротства должнику открывают специальный счет. На него управляющий будет перечислять средства, выделенные на текущие нужды (обычно в размере прожиточного минимума). Это не номинальный счет, так как деньги на нем будут принадлежать самому банкроту, а не бенефициарам.
Если должнику принадлежат денежные средства на номинальном счете
Если должник является бенефициаром, то на его номинальном счете могут находиться денежные средства. В данном случае никакой защиты от удержаний нет:
- в рамках исполнительного производства приставы смогут арестовать и списать деньги должника-бенефициара;
- в период банкротства средства с номинального счета будут перечисляться для формирования конкурсной массы, расчета с кредиторами;
- в обоих случаях для обращения взыскания на деньги с номинального счета требуется решение суда.
Если номинальный счет закрывается, то денежные средства переводятся на другой счет. Далее их будут включать в конкурсную массу на общих основаниях.
Закроют ли номинальный счет после завершения банкротства
В перечень последствий после банкротства не входит закрытие номинального счета. Должник сможет сам принять решение о его судьбе, продолжить пользование без каких-либо ограничений. Открытие новых счетов также не входит в перечень запретов для банкрота.
Если банкротство проходит через МФЦ (упрощенная процедура), то действуют следующие правила:
- должнику не нужно заявлять о наличии любых счетов, в том числе номинальных;
- в период внесудебного банкротства не вводятся ограничения на операции по счетам;
- должник вправе открывать и закрывать номинальные счета как во время упрощенной банкротной процедуры, так и после ее завершения.
С поддержкой наших юристов вы сможете минимизировать риски при прохождении банкротства, законно избавиться от долгов!
