Задолженность по кредитному договору

Задолженность по кредитному договору

Кредитные средства для многих людей становятся своеобразной копилкой, куда можно заглянуть в трудные времена и одолжить до зарплаты. За счет заемных средств можно купить давно приглянувшуюся вещь, товар, услугу, весьма удобно, не правда ли? Но в некоторых случаях возникают серьезные проблемы – планы изменились, что-то пошло не так, и начала расти задолженность по кредитному договору. Ситуация, когда денег не хватает – сама по себе печальная, но она в разы тяжелее, когда при этом человек еще и должен кому-то денег.

Если не возвращать долг: что будет?

Стандартная ситуация: по каким-то причинам заемщик не смог вовремя рассчитаться по кредиту, и у него начала числиться просрочка. Он понимает, что не справляется со своими обязательствами, и попросту начинает убегать от проблем. На звонки не отвечает, на письма и СМС – тоже. Что будет дальше?

  1. Если не платить кредит и вообще никак не реагировать на извещения кредитора, банк попросту обратится за решением суда. Речь идет о судебном приказе, который выдается на основании одних документов – то есть должник не вызывается для дачи показаний. Далее, если в течение 10-ти дней не поступит возражения в суд от должника, дело передается судебным приставам.
  2. Банк обратится к коллекторскому агентству, то есть попросту перепродаст просроченную задолженность. Далее долг уже будут требовать коллекторы. Напомним, что это абсолютно законно, речь идет о договоре переуступки права требования.

Что делать, если вы должны?

Убегать от проблем – не лучший выход из ситуации, если у вас образовались долги. Со временем в курсе будут все ваши родственники и друзья с коллегами. Несмотря на то, что разглашение является незаконным, коллекторы нередко прибегают к такому способу взыскания долга. Как справиться с проблемой?

  1. Выясняем долг. Как узнать сумму долга по кредиту? Вы можете это сделать, пообщавшись с представителями банка по телефону или лично, посетив их офис. Главное при этом ничего не обещать – если вы не можете сейчас рассчитаться с кредитом, то так и сообщите.
  2. Теперь необходимо разобраться с тем, как погасить задолженность. Существуют следующие способы:
    • просьба о реструктуризации или рефинансировании. Банки вроде Альфа банка, ВТБ и Сбербанка предоставляют такие услуги своим клиентам. Если просрочка только началась, составляет пару месяцев, до этого у вас не возникало подобных проблем, то есть все шансы, что банк предоставит реструктуризацию или рефинансирование;
    • просьба о кредитных каникулах. Тоже весьма интересная услуга, которая предполагает отсрочку выплаты кредита, но нужно временно выплачивать проценты;
    • проверьте срок давности. Если вы последний раз платили и вообще – контактировали с банком более 3-х лет назад, то вы можете вовсе не выплачивать долг.

Альтернативные способы погашения задолженности по кредитному договору

  1. Получение страховых компенсаций. Многие банки при оформлении кредита «заставляют» оформлять страхование. Если вам нечем платить, проверьте страховой договор – возможно, у вас наступил страховой случай. Но! Судебная практика показывает, что со страховой компании взыскать причитающиеся средства не так просто – в большинстве случаев дело заканчивается в зале судебных заседаний.
  2. Судебная реструктуризация. Процедура осуществляется в рамках банкротства физических лиц. То есть вам потребуется написать и отослать заявление о собственной несостоятельности в суд. Заметим, что при этом банкротом вы не становитесь. Судебная реструктуризация гораздо выгоднее банковского варианта:
    • срок реструктуризации – 3 года;
    • проценты и другие начисления вы не платите;
    • вы можете рассчитаться с большей частью своих обязательств, остальное будет списано.
  3. Обращение в суд. Данный способ позволит снизить долговую нагрузку, то есть выплатить банку меньше, чем вам начислено. Тем не менее, полностью от выплаты долга судебное решение вас не спасет.
  4. Признать свое банкротство. Если у вас образовались непосильные долги, например – от полумиллиона рублей, просрочка идет уже более 3-х месяцев, у вас нет денег на оплату – обратитесь в Арбитражный суд. Процедура продлится 7-8 месяцев, будет реализация имущества – но вы можете не беспокоиться за единственное жилье, оно не будет изъято ни при каких обстоятельствах.

Не знаете, как списать долг? Наши юристы помогут вам во всем разобраться! Вы можете получить консультацию онлайн, или связавшись по номеру телефона, указанному на сайте. Мы всегда готовы помочь защитить законные интересы и права!

Адвокат по банкротству физических лиц

Адвокат по банкротству граждан

Банкротство - единственный законный способ освобождения от долгов.

Только Арбитражный суд может признать гражданина-должника банкротом.


Автор статьи:


Катерина Орловская