Как объявить себя банкротом

Как объявить себя банкротом по кредитам

Напомним, возможность признать банкротство для граждан представлена с 2015 года, в этом году исполняется 4 года действию законопроекта. За этот период было принято несколько правок и изменений, но в целом порядок не изменился. Многие должники задаются вопросом – как объявить себя банкротом, но юридическое описание процедуры сложное, и часто требуется дополнительная консультация. Давайте поговорим и узнаем, стоит ли признавать себя банкротом, что говорит статистика и в чем заключается процедура банкротства.

Как признать себя банкротом и списать долги?

Признание несостоятельности осуществляется через Арбитражный суд, невозможно самостоятельно объявить себя банкротом перед банком. Процедура осуществляется полностью в судебном порядке, ее основными участниками являются:

  • cам должник;
  • его кредиторы;
  • финансовый управляющий, которого назначает суд в самом начале процесса.

В среднем судебное рассмотрение дела длится 8-9 месяцев. Должника периодически вызывают на заседания, проводятся положенные судебные мероприятия, которые в основном осуществляются финансовым управляющим.

Как объявить себя банкротом по кредитам с минимальными последствиями? В банкротстве может быть назначена и реабилитационная процедура – реструктуризация долгов. Банкротство в случае удачного прохождения процедуры не признается. Определяется план-график по погашению долгов, и если должник успешно выплачивает долги в течение 3-х лет, то все претензии к нему снимаются. Фактически речь идет о судебной реструктуризации, которая в разы выгоднее банковской - реструктуризации кредита.

Куда обратиться, чтобы признать себя банкротом?

  1. Вы должны проинформировать кредиторов о своем намерении банкротиться официальным извещением.
  2. Вы должны обратиться в Арбитражный суд по месту регистрации или проживания.

Фактически процедура банкротства осуществляется за счет реализации имущества. Она предполагает формирование конкурсной массы из имущества физического лица, и последующие торги с распродажей имущества. Далее за счет вырученных средств проводятся расчеты с кредиторами и списываются долги.

Что значит признать себя банкротом? Посредством процедуры можно избавиться от задолженностей:

  • по налогам;
  • по кредитам;
  • по долговым распискам;
  • по коммунальным услугам;
  • по наследственным долгам;
  • по договорам поручительства;
  • по договорам, заключенным с юридическими лицами.

Вместе с тем банкротство не освобождает от долгов:

  • по заработной плате и невыплаченным компенсациям (касается ИП);
  • по алиментам;
  • по субсидиарной ответственности;
  • по судебным решениям, принятым в результате причинения ущерба должником третьим лицам.

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом: пошаговая инструкция

Представляем инструкцию, позволяющую понять, как можно объявить себя банкротом, и что нужно для этого сделать.

  1. Поиск финансового управляющего. Законодательством предусмотрено, что должник может выбрать СРО АУ, и суд направляет туда запрос на предоставление управляющего. Далее предоставляется кандидатура, и начинается рассмотрение дела. На самом деле найти управляющего следует заранее – в условиях российской судебной системы это серьезная проблема. Если не позаботиться о кандидатуре заранее, то в ответ на судебный запрос СРО пришлет стандартную отписку со словами «нет свободных управляющих».
  2. Подготовка документов. Прежде, чем официально признать себя банкротом, вам стоит позаботиться о необходимом пакете документов:
    • кредитные договоры;
    • судебные решения о взыскании;
    • трудовая книжка;
    • сведения о депозитах;
    • свидетельства о праве собственности на имущество и ряд других документов, имеющих отношение к делу.
  3. Заявление о признании несостоятельности. В документе указывается причина банкротства, точная сумма долга, СРО АУ, перечень документов, приложенных к заявлению и другие данные. Рекомендуем обратиться за консультацией к юристам, потому что неверно составленное заявление приведет к отказу в рассмотрении дела.
  4. Оплата госпошлины и вознаграждения для управляющего. При подаче заявления и документов в суд обязательно потребуется оплата:
    • 300 рублей в качестве госпошлины;
    • 25 000 рублей в качестве вознаграждения для управляющего.

Сколько стоит объявить себя банкротом?

роцедура банкротства обойдется минимум в 45 000 рублей. В эту сумму входит:

  • вознаграждение;
  • госпошлина;
  • почтовые расходы;
  • публикации на ЕФРСБ.

Если у должника есть имущество, то будут осуществляться торги – возникнут дополнительные расходы. Это могут быть:

  • услуги независимых оценщиков;
  • услуги адвоката;
  • обращение в вышестоящие инстанции в случае обжалования судебных постановлений и другие затраты.

В среднем банкротство обходится в 100 000 рублей.

Последствия: внутри процедуры и после банкротства

Как только должник обращается с заявлением в суд, и начинается рассмотрение дела, наступают следующие последствия:

  • прекращаются исполнительные производства;
  • прекращаются претензии и требования к должнику;
  • прекращается рост долга;
  • перестают начисляться проценты и штрафы на долг.

Далее возникают следующие последствия:

  • финансовыми операциями банкрота руководит финуправляющий;
  • доходы должника поступают финуправляющему;
  • заключение сделок стоимостью выше 50 000 рублей возможно только с одобрения управляющего;
  • возможно наложение ограничения на выезд за границу (применяется крайне редко);
  • возможно принятие обеспечительных мер в отношении имущества (применяется редко).

После списания долгов и завершения процедуры все вышеперечисленные ограничения автоматически снимаются, но наступают другие последствия:

  1. Банкрот может обратиться в банк за кредитом, но теперь ему в течение 5-ти лет придется при этом информировать потенциального кредитора о своем банкротстве.
  2. Банкрот не сможет занимать руководящие посты в компаниях на протяжении 3-х лет.
  3. Банкрот не сможет повторно обратиться в суд за признанием банкротства 5 лет.

Если банкрот являлся ранее предпринимателем, то после списания долгов он не сможет осуществлять такую деятельность в течение 5-ти лет.

Статистика по процедурам банкротства на 2019 год

За 4 года действия законопроекта специалисты фиксируют только положительную динамику – из года в год все больше людей обращается за банкротством. За 6 месяцев 2019 года банкротство признали больше 29 000 человек, в том числе и индивидуальные предприниматели. В 2018 году количество банкротов за первое полугодие было в 1,5 раза меньше.

На данный момент насчитывается 84 банкрота на 100 000 населения. За весь период действия законопроекта № 127-ФЗ несостоятельность признали больше 123 000 человек. Эксперты отмечают, что в дальнейшем положительная динамика будет сохраняться, учитывая популярность потребительского кредитования и экономическое состояние страны.

Также наблюдения показали, что в целом банкротство стало доступнее – появились юридические компании, которые «банкротят» граждан в конвейерном порядке.

Обычно с заявлением о банкротстве физического лица обращаются должники, хотя право на инициацию такого дела сохраняется еще за кредиторами. По статистике за 6 месяцев 2019 года должники начали признание несостоятельности почти в 90% случаев, в 2018 году за тот же период – в 84,5% случаев. Кредиторы обратились с заявлениями в 8,2% случаев, ИФНС – в 1,9%.

По словам специалистов, это легко объясняется:

  • заинтересованностью самих должников в списании долгов;
  • низким процентом отказов в банкротстве – за 2018 год отказано было только в 2% случаев.

Также есть статистика по удовлетворению требований кредиторов – 3%. Если говорить о требованиях, обеспеченных залогом, то было удовлетворено только 14%. В подавляющем большинстве случаев у должников вовсе нет имущества – в 78% случаев.

Если вы хотите узнать более подробно, как не платить кредит законно и начать жить спокойно – мы рекомендуем обратиться за консультацией к нашим специалистам. Мы профессионально на протяжении многих лет занимаемся предоставлением юридических услуг клиентам, оказавшимся в сложных финансовых обстоятельствах, и гарантированно сможем найти хорошее решение для вас!

Адвокат по банкротству физических лиц

Адвокат по банкротству граждан

Банкротство - единственный законный способ освобождения от долгов.

Только Арбитражный суд может признать гражданина-должника банкротом.


Автор статьи:


Катерина Орловская