Имущество при банкротстве физических лиц

«Стань банкротом – так потом на улице будешь жить без денег и крыши над головой»… Такие высказывания – не редкость, их часто можно встретить на многочисленных форумах и тематических обсуждениях. Граждане, имеющие миллионные долги, попросту боятся остаться без квартиры/машины и прочего имущества. Так ли все безнадежно, неужели действительно банкротство отбирает все до последней нитки?

Как ни странно, но судебная практика говорит об обратном – в результате банкротства физических лиц граждане не только получают возможность избавиться от безнадежных долгов, но и остаются при своем имуществе! Как это работает, какое имущество суд не заберет ни при каких обстоятельствах? Что говорит закон о банкротстве? Давайте узнаем!

Как сохранить имущество и списать долги?

Итак, давайте сначала разберемся, что представляет собой банкротство.

1Реструктуризация долгов. Если суд примет такое решение, то статус банкрота не присваивается должнику, предполагается, что он своими силами рассчитается с долгом. Срок – 3 года. Допускается возврат 80% от общей суммы долга заемщика. Естественно, что имущество в данном случае не изымается от слова «совсем».

Но! Важно знать, что такая процедура назначается очень редко, и только при стабильных доходах должника. То есть у него должно хватать денег не только для расчета с банками, но и на свою жизнь. Таких дел немного, не более 20% от общей массы всех дел.

2Реализация имущества. Вторая процедура назначается гораздо чаще. Срок реализации имущества –до 6-ти месяцев в среднем, ее суть заключается в следующем: у должника изымается некоторое имущество, из которого формируется конкурсная масса. В дальнейшем финуправляющий организует торги, в рамках которых имущество распродается. Средства передаются банкам в счет погашения долгов.

Какое имущество забирают у должников?

Как сохранить имущество при банкротстве? Легко! Дело в том, что далеко не все имущество физлиц включается в конкурсную массу. Не включаются:

квартира, дом, если жилье является единственным, и в нем проживает должник и его семья;

предметы личного пользования – мебель, техника, иные принадлежности;

объекты сельского хозяйства;

рабочий инструмент должника;

предметы личной гигиены;

продукты питания.

Кроме того, если вы будете осуществлять процедуру с опытными юристами, вы сможете исключить из конкурсной массы и ряд других объектов – например, автомобиль, земельный участок, дачу, летний домик и так далее.

Как спасти единственное жилье при банкротстве физического лица?

Давайте рассмотрим подробнее, как происходит спасение такой недвижимости.

1При подаче заявления в суд вы описываете, каким имуществом владеете – в том числе, здесь указываете свое единственное жилье. Это называется описью имущества.

2Далее при реализации формируется конкурсная масса. Ваша задача – подать ходатайство об исключении из нее вашего жилья.

Фактически, когда потом к вам домой придет финуправляющий, чтобы произвести оценку имущества, то квартира/дом, в котором вы проживаете, не будут считаться.

Что такое ходатайство? Это письменное заявление, которое вы должны адресовать в Арбитражный суд. В нем перечисляются:

адрес суда;

номер дела, по которому было признано ваше банкротство;

ФИО управляющего;

основания для исключения (наименование закона);

имущество, которое вы хотите исключить.

Важно! К ходатайству необходимо приложить документы о праве собственности.

Залоговое имущество при банкротствек

Если у вас есть в собственности ипотечная квартира или недвижимость, которая по каким-то причинам пребывает под залогом в банке – скорее всего, ее продадут. Даже если ипотека является единственным жильем – все равно, суд обязан взыскать и продать его.

Реализация залогового имущества при банкротстве физических лиц осуществляется в рамках процедуры реализации. Финуправляющим организовывается дата проведения торгов, в результате которых произойдет продажа имущества. Вырученные средства передаются кредиторам.

Как обезопасить себя от продажи ипотечного жилья? К сожалению, никак. Обычно такие квартиры и продаются в первую очередь, и банк, выдавший ипотеку, получает свои деньги обратно. Единственный вариант – не доводить дело до банкротства, постараться добиться реструктуризации долгов.

Имущество супругов и родственников

Тут самый интересный момент – имущество реализуется одновременно полностью, и в то же время наполовину. Как это работает?

Давайте рассмотрим на примере. Допустим, у нас есть супружеская пара, прожившая в браке 12 лет. За эти годы супруги нажили бытовую технику, мебель, дачу, купили квартиру, автомобиль. Мужчина взял 2 крупных кредита, но в результате потери работы не смог с ними рассчитаться, было принято решение банкротиться.

Поскольку кредиты были оформлены на мужа, то он и обратился в суд. Банкротство признали, была назначена реализация. В конкурсную массу вошло все перечисленное имущество, кроме квартиры, бытовой техники и мебели. Фактически имущество жены при банкротстве мужа тоже вошло в конкурсную массу, и было реализовано, но! После продажи супруге вернули половину вырученных средств.

Соответственно, при банкротстве имущество второго супруга, имущество детей тоже может быть распродано, но средства будут возвращены назад.

Теперь – имущественные вопросы, касающиеся родственников банкрота. Согласно нормам ФЗ о банкротстве, вступившего в силу с 1 октября 2015 года, в реализации участвует имущество, принадлежащее должнику. Но как можно выделить имущество, которым должник владеет на правах совместной собственности с родственниками?

Рассмотрим на примере. Есть участок и дом, которым владеют должник и его два брата. Имущество досталось братьям по наследству от родителей. В процессе судебных процедур будет продаваться именно 1/3 всего имущества.

Однако практика показывает, что в таких случаях имущество реализовать сложно, и очень часто такое оно остается за должником после окончания банкротства!

Соответственно, забрать имущество, принадлежащее третьим лицам на правах совместной собственности, и продать его никто не может. Единственный вариант возможной реализации в таких случаях – если продастся доля должника.

Как осуществляется оценка имущества физ. лица?

Как правило, если у банкрота есть дорогостоящее имущество – автомобиль, недвижимость, то к процедуре оценки, которой руководит арбитражный управляющий, привлекаются независимые оценщики. Их задача – оценить состояние имущества, его реальную стоимость в условиях рынка.

Ходатайствовать о привлечении оценщика может сам должник, его кредиторы. Последние больше всех заинтересованы в адекватной оценке, поскольку они получат вырученные средства в результате продажи такого имущества.

Оценка производится в назначенное время и дату, предварительно согласованные с должником. Составляются специальные протоколы, акты, на основании которых потом и выносится решение о стоимости имущества. Эти документы позже предоставляются управляющим в Арбитражный суд.

Что делать, если нет имущества?

Многих потенциальных банкротов беспокоит вопрос – что будет, если имущества нет? Или, например, осталось только единственное жилье? В таких случаях банкротство все равно признают, правда, торгов при реализации проводиться не будет.

Следует отметить, что практика состоянием на 2018 год показывает огромное количество именно таких банкротств. То есть у граждан есть долги, но при этом нет практически никакой собственности. Это часто становится причиной страхов – мол, если нет имущества, то банкротство не признают.

Неправда, вы можете обратиться в суд, даже если проживаете на съемной квартире, и ездите на арендованной машине, и не имеете постоянной работы. Более того, такие дела о банкротстве обычно проходят быстрее, потому что нет необходимости привлекать оценщиков, проводить торги и другие процедуры, связанные с реализацией. К тому же, по затратам такие процессы стоят гораздо меньше. Избегать банкротства при огромных долгах и постоянных просрочках, как минимум, неразумно.

Вы попали в долговую яму, хотите стать банкротом, но не знаете, как сберечь имущество? Обратитесь к нашим специалистам! При необходимости мы окажем всю необходимую правовую помощь, поможем исключить дорогостоящее имущество из конкурсной массы, и окажем услугу сопровождения на всех стадиях процедуры!

вопрос-ответ

  • Где можно посмотреть видео банкротства физических лиц?

    • Видео самой судебной процедуры вы вряд ли сможете где-то найти, а вот видео о самом законе можно посмотреть по этой ссылке https://www.youtube.com/watch?v=5NyD3BcoiNA

  • Какие у банкрота должны быть признаки?

    • Понятие банкротства физических лиц базируется на наличии у заявителя-должника следующих признаков: - наличие задолженности в 500 тысяч российских рублей и больше; - невыполнение обязанностей по уплате более трех месяцев. А кроме этого вы должны быть признаны неплатежеспособным.

  • В чем заключается процедура банкротства физических лиц?

    • Порядок личного банкротства предполагает следующие этапы: - подготовка к банкротству; - сбор документов и составление заявления; - подача документов в Арбитражный суд; - ожидание решения суда относительно признания факта финансовой несостоятельности; - введение плана реструктуризации; - введение реализации имущества; - окончательное принятие решение относительно остаточной суммы долга (при наличии).

  • От чего могут зависеть сроки банкротства физических лиц?

    • Сроки рассмотрения зависят от ряда факторов: - правильность оформления документов; - полнота комплекта документов; - степень загруженности суда в данный момент.

  • Подрался в баре шесть лет назад, из-за этого была судимость. Банкротство физических лиц при таких условиях возможно или нет?

    • Да, банкротство для вас возможно. Оно невозможно только при наличии непогашенной судимости за преступление в экономической сфере.

  • Действительно ли введение банкротства физических лиц позволяет гражданам избавляться от долгов или это вымысел?

    • Да, банкротство может избавить заявителя от долгов. Собственно, для этого и был введен в действие этот закон – чтобы разобраться с должниками, их долгами, и хотя бы в какой-то мере удовлетворить интересы кредиторов.

  • Как происходит процедура банкротства физического лица?

    • Процедура банкротства физ лиц проходит, как и любая другая судебная процедура. Вы подаете заявление, суд его рассматривает, и если вы соответствуете признакам банкрота, назначает первое заседание. На этом заседании суд принимает решение о признании или непризнании вас несостоятельным. Далее следует ряд судебных процедур, среди которых наибольший интерес для вас представляет реструктуризация долга (изменение графика платежей при наличии у вас доходов), а также реализация имущества с целью погашения задолженности. После завершения выплат суд признает вас банкротом, если погасить задолженность не удалось, или не присваивает вам статус «банкрот», если вам удалось погасить долг за период не более трех лет.

  • Процедура банкротства физических лиц: каковы ее последствия для человека?

    • Человек, которому был присвоен статус «банкрот» имеет следующие ограничения: - последующие три года он не имеет права становиться во главе коммерческих организаций; - последующие пять лет не имеет права объявлять о личном банкротстве, даже если снова попал в такую ситуацию; - последующие пять лет обязан при заключении договора о займе или кредите информировать кредитора о том, что в отношении него была проведена процедура банкротства.

  • Могу ли я подавать на банкротство, если я индивидуальный предприниматель?

    • Особенности банкротства физических лиц со статусом «ИП» небольшие. Вам просто нужно принести справку из налоговой о том, что у вас есть статус ИП. В остальном порядок банкротства такой же, как и для других граждан.

  • Что говорят о процедуре банкротства физических лиц? Отзывы чаще положительные или отрицательные?

    • Противоречивых мнений относительно этого закона очень много. Однако если у вас складывается такая ситуация, что вы не справляетесь с выплатами, а долг все нарастает, коллекторы названивают по несколько раз в день, то у вас не остается иного выхода кроме как банкротство. Эта процедура позволит вам, во-первых, остановить начисление всех штрафов, во-вторых, упростить себе жизнь, если в судебном порядке будет утвержден более мягкий график платежей, в-третьих, реализация имущества (если оно у вас есть) позволит погасить часть долга, в-четвертых, после окончания процесса суд спишет оставшиеся долги.

  • Я выступила поручителем для подруги, теперь она на грани банкротства. Возможно ли применить к поручителю процедуру банкротства физических лиц?

    • Да, процедура признания банкротства может применяться и к поручителю.

  • Сколько было запущено процедур банкротства физического лица в 2015 году в нашей стране?

    • За 2,5 месяца прошлого года после принятия закона было подано более 1200 заявлений о личном банкротстве.

  • Можно ли в открытом доступе найти публикации о банкротстве физ лиц?

    • Сведения о делах по банкротству граждан публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в газете «Коммерсант».

  • Сколько времени занимает процедура банкротства физ лица, если у меня нет работы и имущества?

    • Конечно, при таких условиях судебная процедура займет меньше времени, чем когда должнику назначается план реструктуризации (при наличии дохода) и продажа имущества (при его наличии), но меньше чем на полгода лучше не рассчитывать.

  • Сколько длится процедура банкротства физ лиц, если я подала неполный комплект документов и обнаружила это только сейчас?

    • Ваш пакет, скорее всего, будет возвращен судом. Таким образом время, затрачиваемое на повторную подачу документов и повторное рассмотрение их судом, увеличит общее время, необходимое для рассмотрение дела о банкротстве.

  • Сколько длится процедура банкротства физического лица в лучшем случае? И будут ли в это время банки продолжать начислять штрафы?

    • Сначала предполагалось, что процедура будет занимать около трех месяцев, но с учетом загрузки судов подобными (а так же другими) делами, в данный момент такая процедура занимает примерно полгода. В тот момент, когда суд признает вас неплатежеспособным, любое начисление штрафов прекращается.

  • Сколько по времени займет банкротство физического лица, если я пенсионер? Предусмотрен ли для пенсионеров ускоренный порядок прохождения процедуры банкротства?

    • Нет, пенсионеры банкротятся на общих основаниях. Рассчитывайте примерно на полгода.

  • Каким образом проводятся торги по банкротству физических лиц?

    • Финансовый управляющий сначала оценивает имущество, затем организует торги. Если стоимость каких-то предметов составляет более 100 000 рублей, то они будут продаваться с открытых торгов. Когда имущество будет распродано, полученные деньги будут распределены финансовым управляющим между всеми кредиторами.

 

Подготовь заявление на банкротство физического лица прямо сейчас

Грамотно составленное заявление о банкротстве – первый шаг на пути к процедуре банкротства.
Ответив на все вопросы вы СРАЗУ получите комплект документов:
Заявление о банкротстве гражданина,
Опись имущества и список кредиторов и должников,
Уведомления кредиторам о невозможности платить.

Быстрая регистрация

Соответствие закону РФ

Быстрая регистрация Просто введите свой е-mail


Демо доступ
 

Звонок

Письмо