Что будет, если не платить микрозаймы, полученные онлайн

Автор статьи:
Максим Поляк
Редакция от:
21.07.2020
Просмотров:
3222

К сожалению, состояние экономики нашей страны далеко от идеального, а сложившаяся эпидемиологическая обстановка лишь усугубила ситуацию. Для многих категорий граждан, особенно потерявших возможность трудиться, пользование услугами МФО становится очевидным способом решения денежных проблем. Однако быстрое решение — не всегда лучшее.

В дальнейшем стоит готовиться к серьезным трудностям, связанным с высокой стоимостью краткосрочных займов. Поэтому злободневность вопроса, что будет, если не платить микрозаймы взятые через Интернет, только возрастает в 2020.

Как отказаться от платежей законно?

Если вы оказались в ситуации, когда избежать взаимоотношений с микрофинансовой организацией не удалось, то стоит уделить внимание законным вариантам отказа или отсрочки платежей.

Российское законодательство предусматривает такую возможность, однако реализация на практике затрудняется многими обстоятельствами — от порядочности ведения дел МФО до мелких нюансов договора микрозайма.

 

Займы, полученные через Интернет на карту, подтверждаются банковской выпиской, а ваше согласие с договором — отправленной смс с паролем или письмом с электронной почты.

 

Чтобы подробно разобраться во всех деталях и получить грамотные ответы, следует рассмотреть проблему со стороны специалистов. Если обратиться к юридической практике, то в ней выделяют четыре основания, которые выступают в качестве причины для отказа от возврата микрокредитов:

  • Расторжение договорных обязательств между заемщиком и микрофинансовой организацией. Необходимо доказать присутствие в договоре грубых нарушений, противоречащих законодательству или гражданским правам заемщиков. Однако чрезмерно надеяться на это не стоит.

    В штате любой крупной МФО достаточно квалифицированных специалистов, способных разработать шаблон договора необходимого качества. Как правило, итоговая версия документа предельно выверена как с юридической, так и с финансовой точек зрения.

  • Осуществление процедуры выкупа долга. С 2019 года микрофинансовые организации получили право продавать долги физическим лицам. В том числе самому заемщику, его поручителям, друзьями или членами семьи.

    Такие операции доступны лишь с согласия должника. Исключение составляет продажа в адрес коллекторов, состоящих в соответствующем государственном реестре. Для них разрешение не требуется.

    Такой вариант не освобождает от платежей полностью, но способен их сократить за счет продажного дисконта. Его размер обычно от 30 до 60 процентов относительно первоначальной суммы долга.

  • Рефинансирование микрозайма или его полная реструктуризация. В рамках первого варианта подразумевается пользование услугами другой финансовой организации с целью получения там нового займа на лучших условиях.

    Вырученные деньги используются для полной выплаты «предыдущего» долга. Второй вариант реализуется в формате улучшения условий действующего договора за счет сокращения размера ставки. Также сюда относится использование так называемых кредитных каникул.

  • Признание должника банкротом. Важно обратить внимание на сложность процедуры. Она занимает значительное количество времени и требует определенных условий. Для ее запуска требуется, чтобы суммарно долг составлял не менее 300 000 рублей (по кредитам, микрозаймам, по распискам, налогам штрафам, ЖКХ).

    Обратите внимание, что наличие минимального размера долга в размере 0,5 миллиона рублей – это требование для кредиторов — то есть банк может подать на банкротство гражданина, если сумма основного долга (без процентов) превышает 500 тыс.рублей. А вот сам гражданин может подать и с меньшей суммой, если докажет, что в текущей ситуации объективно не может расплатиться с банками и МФО.

    Например, заемщик лишился работы или доход на члена семьи не превышает прожиточный минимум. Подробное описание процедуры доступно в статье «Банкротство гражданина».

Все указанные выше возможности хоть и являются доступными, но на практике сопровождаются сложностями. Эксперты на различных форумах считают, что наибольшие шансы достигнуть итогового успеха у третьего варианта, связанного с реструктуризацией или рефинансированием.

Если человек еще платежеспособен, и кредитная история позволяет рассчитывать на перекредитование, то рефинансирование на длительный срок под небольшой банковский процент будет значительно выгоднее, чем попытки отдавать микрозайм, который растет на 1% в день. Однако добиться полной отмены платежей так не получится.

Если микрозаймов много, а платить нечем, оптимальным способом избавиться от микрозаймов и кредитов будет банкротство физического лица вне зависимости от региона проживания – будь то Москва, Краснодарский край, Крым или Иркутск. Арбитражный суд есть в каждом субъекте РФ, а о том, подходит ли ваша ситуация под банкротство, можно узнать бесплатно у наших юристов.

Развенчание мифов об отказах от платежей

Распространение заблуждений обычно связано с отсутствием полной и понятной информации. Высокий уровень финансовой грамотности нельзя назвать свойственным для россиян, кроме того, наше законодательство постоянно меняется. Поэтому сфера микрозаймов обрастает все новыми мифами, которые соревнуются в своей абсурдности.

Наиболее заметными ошибками можно назвать следующие:

  • Не могу платить и боюсь уголовного преследования. Важно помнить о том, что отказ от возврата микрозайма это проступок исключительно гражданско-правового характера. Поэтому наказания в форме тюремного заключения или условного срока не применяются — невыплата долга не является уголовным преступлением. Об этом свидетельствует нормы судопроизводства гражданских дел.

  • Возможность лишения прав по воспитанию детей. Финансовые нарушения или проблемы не влияют на выполнение обязанностей, связанных с воспитанием и общением с ребенком.

    Поэтому лишение родительских прав полностью исключено. Обратите внимание, что даже банкротство не освобождает от обязанности платить алименты. Долг по алиментам не списывается после банкротства, а признание несостоятельности не влияет на родительские права.

  • Нечем платить и боюсь изъятия имущества. МФО не обладает самостоятельным правом инициировать отчуждение имущества должника без соответствующего решения суда. Также необходимо дождаться вступления вердикта в силу.

    Обычно МФО подают на получение судебного приказа, который отправляют на исполнение судебным приставам. Как быстро отменить судебный приказ и образец возражений ищите здесь.

  • Перенос обязательств по погашению задолженности на родных заемщика. Законодательство предусматривает, что ответственность за выплату платежей по займу несет непосредственный должник, кроме него — поручители или созаемщики в случае их наличия.

    Особый случай — получение обязательств по итогам вступления в права наследования, но его рассмотрим чуть позже. Если родственники не давали поручительство в письменной форме и не выступали созаемщиками, то платить за вас микрозаймы их никто не обяжет. Ни суд, ни приставы, ни коллекторы.

  • Применение насильственных действий. Существует большое количество информации о том, как коллекторы выходят за рамки своих законных полномочий. Все подобные случаи неправомерны, а при их наступлении следует обращаться в органы охраны правопорядка.

Существует точка зрения, что распространение подобных слухов выгодно представителям МФО. Считается, что это расширяет перечень воздействий на проблемных заемщиков. Чтобы уточнить свои права и обязанности в качестве заемщика, лучше не обращаться к менеджерам в банках и МФО, а прибегнуть к помощи профессиональных кредитных юристов.

политикой конфиденциальности «Федеральный Центр Банкротства Граждан»

Микрозайм по наследству

Процедура вступления в наследование сопровождается не только получением материальных благ, но и обязанностью выплатить долги усопшего МФО, банкам, иным лицам. Проблема в том, что наследник далеко не всегда знает о существовании займов, взятых онлайн, и из-за этого копятся огромные проценты.

В результате получается крайне неприятная ситуация, когда гражданин переживает утрату близкого человека, а в это время формируются долги, которые придется отдавать. Жалобы на МФО в контролирующие организации не помогут.

Чтобы избежать подобных проблем, следует проконсультироваться со своими близкими. Возможно, что они в курсе долгов усопшего. Если вступление в наследование уже совершилось, то законные способы отказаться от платежей будут аналогичны описанным выше — унаследованные долги также можно списать при банкротстве.

Штрафы за неплатежи

Первым последствием отказа заемщика от платежей станет использование штрафных санкций со стороны МФО. Условно они делятся на две категории:

  • в форме повышенного процента по займу, который рассчитывается на условиях, прописанных в договоре;
  • в форме начисления пеней.

Разница между ними одна. В первом случае происходит пересчет долговой нагрузки, прописанной в договоре. Во втором — происходит начисление поверх суммы основного долга. Судебная практика показывает, что нет большого смысла оспаривать санкции после их вынесения.

Единственная надежда на обжалование заключается в превышении размера неустоек по сравнению с нормативными ставками. Их устанавливает и периодически изменяет Банк России.

 

С ноября 2019 года МФО не имеют права устанавливать стоимость заемных средств в размере более одного процента за день. Также общий штраф по просрочке не может превышать 150% от долговой суммы.

 

Как взыскивают долг?

Российское право подразумевает три основных стадия взыскания:

  • Урегулирование в досудебном порядке — наиболее оптимальный вариант для МФО. Чтобы его добиться, кредиторы оказывают на заемщика давление психологического характера, в том числе с использованием коллекторов. Поэтому для гражданина важно знать свои права, параллельно осуществляя фиксацию их нарушений.
  • Судебный процесс — предпочтительный вариант для заемщика. Если мирно договориться не удалось, то начинается судебная тяжба. С этого момента применение штрафных санкций замораживается.

    Должник получает дополнительное время на подготовку, а также правовую гарантию решения проблемы. В суд нужно обязательно ходить, и с МФО бороться. Суды практически всегда снижают проценты и пени, если должник подает ходатайство и объясняет, что неустойка несоразмерна долгу, или что он находится в сложном финансовом положении.

  • Вынесение и исполнение судебного решения. Больше всего стороны процесса интересует установленный судом размер долга и перечень методов, использование которых допустимо для взыскания. Эти моменты находятся в ведении ФССП. Используемые судебными приставами методы прописаны законодательно, как не платить судебным приставам, мы уже писали.

Ваши действия после суда

Логическим завершением темы последствий решения не платить микрозаймы в 2020 году, становится сценарий дальнейшего развития событий. Здесь неудачливому заемщику предоставляется два взаимоисключающих варианта:

  • Противоборствующие стороны судебного процесса полюбовно заключают допсоглашение к основному договору о форме и сроках возмещения долга.
  • Решение суда передается на реализацию судебным приставам.

Практика показывает, что первый сценарий встречается редко. Это объясняется довольно просто: если конфликтующие стороны все-таки приходят к соглашению, то почему они не могли сделать этого в досудебном порядке? Второй вариант используется значительно чаще.

Федеральный закон «О судебных приставах» от 21.07.1997 N 118-ФЗ дает предполагает различные методы осуществления взыскания принудительно:

  • Арест банковских счетов или других банковских продуктов — вкладов, накопительных счетов и т. д. В итоге списываются деньги должника на картах (кроме выплат социального характера или пособий от государства).
  • Удержание зарплаты на месте официального трудоустройства. Если денег на счетах нет, то используется этот более протяженный во времени способ. Приставы информируют работодателя о решении суда, сопровождая обращение исполнительным листом. Закон устанавливает максимальный размер взыскания в размере 50% ежемесячной зарплаты.
  • Взятие имущества под арест — применяется в крайнем случае, если у должника нет альтернативных вариантов вернуть долг. По ходатайству взыскателя имущество будет изъято и продано с торгов, а деньги направлены в уплату долга.
  • Установление дополнительных запретов с целью ограничения прав должника. К ним относится запрет на зарубежные поездки, ограничение возможности управления автомобилем, запрет на занятие некоторых должностей. Считается, что эти меры оказывают дополнительное стимулирующее влияние на быстроту исполнения заемщиком судебного решения.

Заключение

Наиболее реальным способом того, как не платить по микрозаймы законно взятым как посредством Интернета, так и в офисах МФО, считается признание банкротства заемщика. Это непростое юридическое мероприятие, которое позволит закрыть неподъемные долги и избежать бесконечных судебных тяжб.

Выполнить его должным образом и в необходимые сроки способны только профессионалы. Специалисты нашей компании имеют огромный опыт в разрешении юридических споров финансового характера. Мы проводим банкротство физических лиц любой сложности. Мы гарантируем, что от работы с нами у вас останутся только положительные отзывы.

политикой конфиденциальности «Федеральный Центр Банкротства Граждан»

 

Адвокат по банкротству физических лиц

Адвокат по банкротству граждан

Банкротство — единственный законный способ освобождения от долгов.

Только Арбитражный суд может признать гражданина-должника банкротом.

Услуги и стоимость

Все услуги