Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция в 2018 году

Пресса часто освещает острые проблемы банкротства физических лиц, но большинство вопросов так и остались без ответов – сколько денег потребуется? останется ли банкрот без имущества? Что конкретно нужно делать при долгах, как бороться с банками? Если бы простые граждане знали ответы, в стране бы вряд ли было 800 тысяч потенциальных банкротов!

Вы, возможно, слышали, что банкротство – это дорого. Возможно, вы ежедневно терпите угрозы сотрудников банка, запугивания коллекторов и не знаете, как жить дальше. Ничего удивительного, вы не юрист, вы не знаете, как действовать в такой ситуации. И эта статья создана для того, чтобы помочь всем, кто оказался в долговой яме. Мы проведем вас за руку сквозь банкротство, и наглядно продемонстрируем, что делать. Поехали!

Первые шаги: подготовка к банкротству физ. лиц

1.Признаки неплатежеспособности

Для начала следует убедиться, что вы соответствуете всем требованиям № 127-ФЗ О банкротстве физических лиц в действующей редакции. Вы должны иметь признаки, позволяющие сделать вывод о вашей несостоятельности:

у вас должен быть долг (перед всеми банками, частными лицами) больше 500 тысяч рублей;

вы не можете платить по своим кредитам больше 90-та дней;

у вас в жизни наступили обстоятельства, которые позволяют говорить о вашем скором банкротстве.

Если с первыми двумя пунктами все более-менее ясно, то как разобраться в последнем? Очень просто:

вас уволили с работы;

вы длительное время находились в больнице;

кормилец вашей семьи серьезно заболел;

у вас случилась беда – сгорел дом, случился потоп, возникла срочная нужда в ремонте и так далее;

вы потеряли бизнес/перестали получать с него доход (для ИП).

Иными словами, в вашей жизни наступил кризис, который не позволяет вам рассчитываться с долгами. То есть вы можете подать заявление в Арбитражный суд, даже если сумма долга составляет меньше 500 тысяч рублей, а просрочек пока не возникало.

2. Выбор арбитражного управляющего

Согласно нормам того же закона о банкротстве физических лиц, начавшего действовать с 1 октября 2015 года, должник должен выбрать СРО, из состава которой будет выбран управляющий.

Реальность: следует заранее найти НЕ СРО, а самого финансового управляющего! И договориться с ним о том, чтобы он вел ваше дело. После этого вы можете быть уверены, что СРО при получении запроса из суда не откажет в предоставлении управляющего для вашего дела.

Кстати, определиться с выбором помогут и наши специалисты – обширная практика и достаточный опыт позволяют предоставить клиентам наиболее надежных управляющих, которые всегда будут на связи и с которыми легко будет взаимодействовать.

3. Уведомления о предстоящей процедуре банкротства физических лиц

Обязательная мера – вам придется заранее уведомить своих кредиторов о предстоящих планах. Причем сделать это необходимо нестандартным способом – у вас должны быть доказательства, что банки действительно получили от вас такое извещение.

Как это оформить? Очень просто – воспользуйтесь заказными письмами. Услуга предусматривает, что получатель обязательно должен расписаться при доставке письма, и эти подписи вы получаете через почту.

Пошаговая инструкция банкротства гражданина в 2018 году

Итак, когда мы основательно подготовились к процессу, что делать дальше?

1. Заявление

Предупреждаем сразу – лучше поручить это мероприятие специалистам. Нет, это не попытка продать свои услуги. И не попытка заработать на вас. Скорее, это добрый совет и попытка сэкономить ваши время и деньги. Помните, неправильно составленное заявление (поверьте, правила есть, и они известны юристам) приведет к отказу и потере средств, затраченных на оплату госпошлины/почтовые расходы на извещение кредиторов.

В заявлении должны быть указаны сведения:

ваши доходы;

место работы;

состав семьи;

данные кредиторов;

размер долга;

причины, приведшие к банкротству;

депозиты;

информация об имуществе и другие данные.

Также закон предусматривает, что в документе должна быть указана СРО по управляющему.

2. Документы

Опять же, сбор документов без юриста может серьезно затянуться. Необходимо подготовить все, что имеет хоть какое-то отношение к несостоятельности:

паспорт;

квитанции об уплате госпошлины (внесении средств на депозит, если вы решили оплатить вознаграждение для финуправляющего при подаче). Интересно, что в 2017 году госпошлину уменьшили в 20 раз, из 6 тысяч рублей она сократилась до 300 рублей;

справки о составе семьи;

документы о праве собственности на имущество;

совершенные за последние 3 года сделки;

выписки из банков и так далее.

3. Подаем документы

Подаем документы в суд и ждем назначения даты рассмотрения дела. Законом о банкротстве физических лиц предусмотрено, что срок рассмотрения составляет 5 дней.

4.Первое судебное заседание

Итак, мы дождались этого судьбоносного момента, отлично. Теперь все зависит от суда, вам ничего делать не потребуется. Если вы не обладаете стабильным высоким доходом, не являетесь бизнесменом, у которого временный кризис, то, как показывает судебная практика 2017-2018 гг., скорее всего вам будет назначено реализацию имущества.

Стадии банкротства при реализации имущества

Спешим вас сразу успокоить – 90% всей работы во время судебного процесса входит в обязанности финуправляющего, вам практически ничего делать не потребуется. Как будет происходить процесс?

Финуправляющий:

1Периодически будет проводить собрания кредиторов – вы тоже можете на них присутствовать (необязательно).

2Будет публиковать сведения о вашем банкротстве.

3Будет проверять наличие признаков фиктивности, преднамеренности банкротства.

4Будет управлять вашими счетами: доходами и расходами.

5При совершении сделок на сумму выше 50 тысяч рублей вам нужно будет спрашивать у него разрешения.

6Будет оценивать ваше имущество.

7Будет заниматься его реализацией посредством торгов.

Как защитить свои права в рамках процесса?

1Если вам запретили выезд за границу – вы можете представить документы, которыми подтверждается важность поездки. Запрет будет снят.

2Если вам необходимо выделить прожиточный минимум из доходов, подаем соответствующее ходатайство в суд. Можно выделить средства как на содержание себя, так и всех членов семьи – иждивенцев (детей, к примеру).

3Если вы хотите, чтобы имущество оценили по достоинству – пригласите независимых экспертов. В особенности, если речь идет об ипотеке, редкостной коллекции и так далее.

4Если в процессе банкротства банки предъявляют к вам какие-то претензии – обратитесь в суд с жалобой. Такие действия преследуются по закону.

Последние новости о банкротстве физических лиц показывают, что банки все реже запугивают должников, грозясь отобрать квартиру и другое имущество, которое изъять никто не вправе ни при каких долгах. Банкротство стало доступнее, и граждане все активнее отстаивают свои законные интересы перед коммерческими организациями.

Сколько стоит процедура банкротства физлиц?

Сразу отвечаем – от 50 тысяч рублей. В среднем – 80-100 тысяч рублей. Нет, это не накрутка, а самые необходимые расходы. Более того, нередко с сопровождением и помощью юристов в банкротстве физического лица выходит еще дешевле, чем при самостоятельном подходе.

В стоимость входит:

вознаграждение – 25 тысяч;

почтовые расходы – 5 тысяч;

публикации, которые делает управляющий – 20 тысяч;

расходы на оценщиков (если есть имущество) – 5 тысяч в среднем;

госпошлина – 300 рублей. Напомним, до принятия поправок в закон о банкротстве физических лиц она составляла 6 тысяч.

Это только самые базовые расходы, однако они составили 55 тысяч рублей.

Плюсы и минусы для должника, особенности банкротства

Итак, какие плюсы сулит банкротство должникам?

1Списание долгов.

2Сохранение имущества при долгах (например, единственную квартиру, дом никто не отберет).

3Избавление от претензий банка, коллекторов.

4Возможность списания долгов всей семьи (судебные решения по банкротству физических лиц показывают, что совместное банкротство пары – не редкость).

Минусы.

1Не все долги можно списать (долги по алиментам, к примеру, не списываются).

2После банкротства наступают последствия: запрет на занятие руководящих постов на 3 года, запрет на повторное банкротство на 5 лет, необходимость информирования банков при взятии новых кредитов.

Отзывы банкротов показывают, что и после банкротства взять новый кредит – не проблема, и это является однозначно положительным моментом процедуры.

Если вас интересует банкротство в Москве – обращайтесь к нашим специалистам! Мы окажем правовую помощь на всех стадиях банкротства. Вы можете в любое удобное время позвонить по указанному на сайте номеру, записаться на консультацию – наши юристы расскажут обо всех нюансах процедуры!

вопрос-ответ

  • Где можно посмотреть видео банкротства физических лиц?

    • Видео самой судебной процедуры вы вряд ли сможете где-то найти, а вот видео о самом законе можно посмотреть по этой ссылке https://www.youtube.com/watch?v=5NyD3BcoiNA

  • Какие у банкрота должны быть признаки?

    • Понятие банкротства физических лиц базируется на наличии у заявителя-должника следующих признаков: - наличие задолженности в 500 тысяч российских рублей и больше; - невыполнение обязанностей по уплате более трех месяцев. А кроме этого вы должны быть признаны неплатежеспособным.

  • В чем заключается процедура банкротства физических лиц?

    • Порядок личного банкротства предполагает следующие этапы: - подготовка к банкротству; - сбор документов и составление заявления; - подача документов в Арбитражный суд; - ожидание решения суда относительно признания факта финансовой несостоятельности; - введение плана реструктуризации; - введение реализации имущества; - окончательное принятие решение относительно остаточной суммы долга (при наличии).

  • От чего могут зависеть сроки банкротства физических лиц?

    • Сроки рассмотрения зависят от ряда факторов: - правильность оформления документов; - полнота комплекта документов; - степень загруженности суда в данный момент.

  • Подрался в баре шесть лет назад, из-за этого была судимость. Банкротство физических лиц при таких условиях возможно или нет?

    • Да, банкротство для вас возможно. Оно невозможно только при наличии непогашенной судимости за преступление в экономической сфере.

  • Действительно ли введение банкротства физических лиц позволяет гражданам избавляться от долгов или это вымысел?

    • Да, банкротство может избавить заявителя от долгов. Собственно, для этого и был введен в действие этот закон – чтобы разобраться с должниками, их долгами, и хотя бы в какой-то мере удовлетворить интересы кредиторов.

  • Как происходит процедура банкротства физического лица?

    • Процедура банкротства физ лиц проходит, как и любая другая судебная процедура. Вы подаете заявление, суд его рассматривает, и если вы соответствуете признакам банкрота, назначает первое заседание. На этом заседании суд принимает решение о признании или непризнании вас несостоятельным. Далее следует ряд судебных процедур, среди которых наибольший интерес для вас представляет реструктуризация долга (изменение графика платежей при наличии у вас доходов), а также реализация имущества с целью погашения задолженности. После завершения выплат суд признает вас банкротом, если погасить задолженность не удалось, или не присваивает вам статус «банкрот», если вам удалось погасить долг за период не более трех лет.

  • Процедура банкротства физических лиц: каковы ее последствия для человека?

    • Человек, которому был присвоен статус «банкрот» имеет следующие ограничения: - последующие три года он не имеет права становиться во главе коммерческих организаций; - последующие пять лет не имеет права объявлять о личном банкротстве, даже если снова попал в такую ситуацию; - последующие пять лет обязан при заключении договора о займе или кредите информировать кредитора о том, что в отношении него была проведена процедура банкротства.

  • Могу ли я подавать на банкротство, если я индивидуальный предприниматель?

    • Особенности банкротства физических лиц со статусом «ИП» небольшие. Вам просто нужно принести справку из налоговой о том, что у вас есть статус ИП. В остальном порядок банкротства такой же, как и для других граждан.

  • Что говорят о процедуре банкротства физических лиц? Отзывы чаще положительные или отрицательные?

    • Противоречивых мнений относительно этого закона очень много. Однако если у вас складывается такая ситуация, что вы не справляетесь с выплатами, а долг все нарастает, коллекторы названивают по несколько раз в день, то у вас не остается иного выхода кроме как банкротство. Эта процедура позволит вам, во-первых, остановить начисление всех штрафов, во-вторых, упростить себе жизнь, если в судебном порядке будет утвержден более мягкий график платежей, в-третьих, реализация имущества (если оно у вас есть) позволит погасить часть долга, в-четвертых, после окончания процесса суд спишет оставшиеся долги.

  • Я выступила поручителем для подруги, теперь она на грани банкротства. Возможно ли применить к поручителю процедуру банкротства физических лиц?

    • Да, процедура признания банкротства может применяться и к поручителю.

  • Сколько было запущено процедур банкротства физического лица в 2015 году в нашей стране?

    • За 2,5 месяца прошлого года после принятия закона было подано более 1200 заявлений о личном банкротстве.

  • Можно ли в открытом доступе найти публикации о банкротстве физ лиц?

    • Сведения о делах по банкротству граждан публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в газете «Коммерсант».

  • Сколько времени занимает процедура банкротства физ лица, если у меня нет работы и имущества?

    • Конечно, при таких условиях судебная процедура займет меньше времени, чем когда должнику назначается план реструктуризации (при наличии дохода) и продажа имущества (при его наличии), но меньше чем на полгода лучше не рассчитывать.

  • Сколько длится процедура банкротства физ лиц, если я подала неполный комплект документов и обнаружила это только сейчас?

    • Ваш пакет, скорее всего, будет возвращен судом. Таким образом время, затрачиваемое на повторную подачу документов и повторное рассмотрение их судом, увеличит общее время, необходимое для рассмотрение дела о банкротстве.

  • Сколько длится процедура банкротства физического лица в лучшем случае? И будут ли в это время банки продолжать начислять штрафы?

    • Сначала предполагалось, что процедура будет занимать около трех месяцев, но с учетом загрузки судов подобными (а так же другими) делами, в данный момент такая процедура занимает примерно полгода. В тот момент, когда суд признает вас неплатежеспособным, любое начисление штрафов прекращается.

  • Сколько по времени займет банкротство физического лица, если я пенсионер? Предусмотрен ли для пенсионеров ускоренный порядок прохождения процедуры банкротства?

    • Нет, пенсионеры банкротятся на общих основаниях. Рассчитывайте примерно на полгода.

  • Каким образом проводятся торги по банкротству физических лиц?

    • Финансовый управляющий сначала оценивает имущество, затем организует торги. Если стоимость каких-то предметов составляет более 100 000 рублей, то они будут продаваться с открытых торгов. Когда имущество будет распродано, полученные деньги будут распределены финансовым управляющим между всеми кредиторами.

 

Подготовь заявление на банкротство физического лица прямо сейчас

Грамотно составленное заявление о банкротстве – первый шаг на пути к процедуре банкротства.
Ответив на все вопросы вы СРАЗУ получите комплект документов:
Заявление о банкротстве гражданина,
Опись имущества и список кредиторов и должников,
Уведомления кредиторам о невозможности платить.

Быстрая регистрация

Соответствие закону РФ

Быстрая регистрация Просто введите свой е-mail


Демо доступ
 

Звонок

Письмо