Процедура банкротства гражданина: как быстро пройти все формальности и списать долги?

Процедура банкротства гражданина: как быстро пройти все формальности и списать долги?

Согласно последним статистическим данным, в России насчитывается порядка 82 миллиона заемщиков. Мы все, беря кредиты, рассчитываем вернуть их вовремя и в срок, думая, что это лишь временно, и вскоре удастся освободиться от бремени долга. Однако могут наступить непредвиденные обстоятельства – кризис, увольнение, личные проблемы, что выливается в просроченные платежи. В какой-то момент меняется положение – мы уже и не надеемся вернуть кредит, а просто ищем пути, как избавиться от долга без возврата. Одним из таких шансов является процедура банкротства гражданина.

Банкротство в принципе ассоциируется с чем-то вроде апокалипсиса – крах надежд, конец благополучной жизни, разрушение. Ошибочный стереотип был сформирован благодаря тематическим фильмам, роликам, новостным сводкам, где фигурирует тема бизнесменов или просто состоятельных людей с миллионными долгами. Но на самом деле банкротство физических лиц было сформировано, исключительно с целью помочь простым людям, попавшим в сложные обстоятельства. Да, банкротом может стать любое физическое лицо или ИП по собственному желанию.

Признаки банкротства гражданина: когда пора в суд?

Безусловно, чтобы начать банкротиться, у человека должны присутствовать определенные признаки, которые идентифицируют его фактическое банкротство. Так, согласно положениям Закона о банкротстве гражданина, основополагающими признаками являются:

  • долг от 500 000 рублей;
  • просрочка от 90-та дней.

Вместе с тем, законодательство не запрещает банкротиться и с меньшими суммами долга. В особенности – если человек не может выполнять свои долговые обязательства перед финансовыми учреждениями и частными лицами. Но тут возникает интересный момент – цена процедур в отношении гражданина обычно составляет не меньше 50-60 тысяч рублей. Таким образом, банкротиться с маленькими долгами просто нет смысла.

Порядок банкротства граждан – общие процедуры

Если вы твердо вознамерились банкротиться, вам потребуется составить заявление о банкротстве гражданина. Мы рекомендуем осуществлять данную процедуру у юристов (гарантирует корректность), но можно, конечно, написать его и самостоятельно. В документе перечисляем причины, по которым инициируется банкротство, сумму долга, данные ваших кредиторов, состав вашей семьи и другие обстоятельства, которые имеют отношение к процедуре.

Помните, вы можете начать процедуру банкротства гражданина в любой момент, вне зависимости от того, на какой стадии находятся ваши долги. В частности, признать себя банкротом можно, если:

  • вас атакуют коллекторы;
  • банки шлют вам претензионные письма;
  • получен судебный приказ;
  • начато исполнительное производство по вашим долгам.

Важно! Прежде чем обращаться в Арбитражный суд, вы должны выбрать финансового управляющего. Именно он занимается банкротством, осуществляет все необходимые публикации, мероприятия, и отчитывается перед судом за ходом банкротства. Выбрать управляющего можно:

  • посетив сайты СРО АУ;
  • в госреестре финансовых управляющих;
  • по рекомендациям;
  • обратившись к компетентным юристам.

Теперь давайте рассмотрим этапы банкротства граждан РФ – какими они могут быть, что может ждать на каждом из них.

Реструктуризация долгов

Вводится в первую очередь, если суд принимает дело физ. лица к рассмотрению. Предполагает составление плана по самостоятельному погашению долгов. Таким образом, по инициативе кредиторов, самого должника должен быть составлен своеобразный график сроком на 3 года. В конечном итоге график должен был утвержден судом.

Такой план будет приемлемым, если человек стабильно работает, имеет постоянный доход и может себе позволить рассчитаться по долгу за указанный период без проблем. Несостоятельность гражданина в таком случае не осуществляется.

Чем хороша данная процедура в деле о банкротстве гражданина?

  1. Фиксируется тело кредита и, собственно, общая сумма долга. Дальше она не растет.
  2. Человек получает возможность спокойно за 3 года рассчитаться со всеми долгами без переплат.
  3. Гражданин может рассчитаться по всем долгам одновременно.
  4. Если вы рассчитаетесь только за 80% долга, остальной долг спишут. Об этом свидетельствует актуальная судебная практика.

Реализация имущества гражданина

Предполагает полноценное банкротство. Она длится примерно 6 месяцев, в рамках которых управляющий проверяет финансовое положение дел, последние заключаемые сделки, ищет имущество, которое, возможно, было скрыто от суда, проводит все необходимые проверки.

Собственность, которая есть у должника, и не входит в перечень имущества, перечисляемого в ст. 446 ГПК РФ, на этой стадии банкротства включается в конкурсную массу, в дальнейшем она распродается в пользу кредиторов. После завершения всех стадий процесса, дело прекращается, долги списываются, человек освобождается от финансовых обязательств.

Процедура банкротства ведется финуправляющим, он же в рамках реализации контролирует финансовые поступления, через него проходит получение заработной платы (если банкрот работает), и другие процессы.

Сколько стоят процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина?

Как вы уже поняли, в банкротстве физлиц применяется 2 процедуры. Цена серьезно зависит от следующих факторов:

  • сколько процедур было внедрено;
  • сколько имущества было включено в конкурсную массу;
  • сколько длилось банкротство;
  • оспаривались ли какие-то сделки должника;
  • не препятствовали ли кредиторы процедурам.

Так, если брать полноценную стоимость банкротства гражданина со всеми процедурами (например: была введена процедура реструктуризации, потом оказалось, что должник не может погашать долги, так как нечем платить кредиты, он нигде не работает, и перешли к реализации имущества), то речь будет идти о суммах от 100 000 рублей, так как только управляющему придется заплатить 2 раза по 25 тысяч рублей, за каждую из процедур.

Но многие дела о банкротстве гражданина построены следующим образом – еще в заявлении должник ходатайствует о переходе сразу ко второй процедуре. Это значительно экономит время и снижает расходы, в частности, управляющему уже платится 1 раз, а не 2.

Таким образом, стоимость для гражданина-должника снижается до 50 000 рублей, к минимуму. Однако тут есть другие нюансы – если он владеет дорогостоящим имуществом, которое может быть продано, цена будет выше, ведь только управляющий получает 7% от проданной собственности.

Последствия и особенности банкротства

Предусмотрены несколько последствий, которые обязательно наступают с момента списания долгов в суде. Однако они незначительные, и практически ничего не решают – гораздо хуже находиться в беспомощном состоянии с огромными долгами и просрочками по кредитам.

  1. Вы не сможете занимать руководящие посты 3 года. Согласитесь, для среднестатистического человека это ограничение фактически ничего не значит.
  2. Вы не сможете брать новые кредиты, не проинформировав банк о своем статусе, в течение 5-ти лет. Согласитесь, у банков обычно хорошая служба безопасности, и о банкротстве они и так узнают в процессе подачи документов, не стоит скрывать от них информацию. Безусловно, будет плохая кредитная история, но все же, наша практика показывает, что кредиты дают и после банкротства, правда сначала на небольшие суммы.
  3. Вы не сможете повторно признать свою несостоятельность 5 лет.
  4. Для граждан-предпринимателей предусмотрено еще одно последствие – они не смогут в течение 5-ти лет осуществлять предпринимательскую деятельность и открывать на свое имя ООО.

Вы оказались в западне, у вас серьезный финансовый кризис, а денег нет и не предвидится? Обратитесь за помощью к нашим кредитным юристам! Мы ратуем за то, чтобы бороться против негативных обстоятельств, а не покоряться судьбе. Обращайтесь, мы поможем защитить ваши интересы и права, и окажем грамотное сопровождение дела в суде!

Адвокат по банкротству физических лиц

Адвокат по банкротству граждан

Банкротство - единственный законный способ освобождения от долгов.

Только Арбитражный суд может признать гражданина-должника банкротом.


Автор статьи:


Катерина Орловская

 

Подготовь заявление на банкротство физического лица прямо сейчас

Грамотно составленное заявление о банкротстве – первый шаг на пути к процедуре банкротства.
Ответив на все вопросы вы СРАЗУ получите комплект документов:
Заявление о банкротстве гражданина,
Опись имущества и список кредиторов и должников,
Уведомления кредиторам о невозможности платить.

Быстрая регистрация

Соответствие закону РФ

Быстрая регистрация Просто введите свой е-mail


Демо доступ
Яндекс.Метрика